বর্তমানে মানুষের কাছে বিনিয়োগের একাধিক বিকল্প (Investment Plan) রয়েছে। ব্যাঙ্ক, পোস্ট অফিস, এলআইসি (LIC), মিউচুয়াল ফান্ড (Mutual Fund) সহ অপশন রয়েছে প্রচুর। তবে শুধু বিনিয়োগ করলেই তো হল না, রিটার্নের ব্যাপারটাও দেখতে হবে। অর্থাৎ কোথায় টাকা রাখলে আগামী দিনে বেশি ভালো রিটার্ন পাওয়া যাবে তা জানাটা বেশি জরুরি। তাই বিনিয়োগের আগে প্ল্যান নির্বাচন নিয়ে অনেককেই ধন্দে দেখা যায়।
আপনিও যদি এই সমস্যার সম্মুখীন হয়ে থাকেন তাহলে আর চিন্তা নেই। কারণ আজকের প্রতিবেদনে আমরা উদাহরণ সহযোগে দেখাবো, কোথায় বিনিয়োগ (Investment Plans) করলে লাভবান হওয়ার সম্ভাবনা সঞ্চেয়ে বেশি। সম্প্রতি এই প্রসঙ্গে Refolio Investments ও Germinate Investor Services-এর প্রতিষ্ঠাতা সন্তোষ জোসেফ কথা বলেছেন।
কোথায় বিনিয়োগ করলে লাভ বেশি?
কোথায় বিনিয়োগ করলে সবচেয়ে বেশি রিটার্ন পাওয়া যাবে তা একটি উদাহরণ সহযোগে তুলে ধরা হল। ধরা যাক, ৩৭ বছর বয়সী একজন বিবাহিত ব্যক্তি এলআইসি এন্ডাউমেন্ট প্ল্যান (LIC India Endowment Plan) জীবন সরল কিনেছেন। সেই প্ল্যানের জন্য তকে প্রত্যেক মাসে ১৭,০০০ টাকা বিনিয়োগ করতে হয়। নীতি অনুযায়ী, ১৫ বছরের জন্য শুধুমাত্র তাঁকে প্রত্যেক মাসে ১৭,০০০ টাকা (বছরে ২ লাখ টাকা) বিনিয়োগ করতে হবে। এরপর এক শতক তথা ১০০ বছর পর্যন্ত তাঁকে প্রত্যেক বছর ২ লাখ টাকা দেওয়া হবে। শুধু তাই নয়, ১৫ বহর মেয়াদ শেষে মূল্য হবে ৪৪ লাখ টাকা। যা কিনা প্রত্যেক বছর বাড়বে।
আরও পড়ুনঃ SIP এর থেকেও বেশি সুদ! এই স্কিমে ইনভেস্ট করলেই হু হু করে বাড়বে টাকা
এর পাশাপাশি ১৫তম বছর অবধি সংশ্লিষ্ট ব্যক্তি দুর্ঘটনা কভার (৭২ লাখ), বীমা কভার (৪৭ লাখ) ও খুব স্বল্প সুদে ১০ লাখ টাকা অবধি ঋণ পাওয়ার অধিকারী হবেন। তবে শুধু এটাই নয়, সংশ্লিষ্ট ব্যক্তির ১ কোটির টার্ম কভার ও প্রত্যেক বছর ৫ লাখের স্বাস্থ্য বীমা তথা মেডিক্লেমও আছে। এখন তাহলে প্রশ্ন উঠতেই পারে, এগুলি থাকা সত্ত্বেও কি তাঁর এলআইসি-তেই (LIC India Endowment Plan) নিজের অর্থ বিনিয়োগ করা উচিত? নাকি SIP বেছে নেওয়া উচিত? কিংবা কোনও সূচক তহবিল বা বড় ক্যাপ অথবা ফ্লেক্সি ক্যাপ ফান্ডে নিজের অর্থ ইনভেস্ট (Investment Plan) করা উচিত? এই প্রসঙ্গেও সন্তোষ জোসেফ নিজের মতামত জানিয়েছেন।
কোন প্ল্যানে বিনিয়োগ করলে বেশি রিটার্ন পাওয়া যাবে?
Refolio Investments ও Germinate Investor Services-এর প্রতিষ্ঠাতার কথায়, যদি কোনও ব্যক্তির ১ কোটি টাকার মেয়াদী বীমা এবং ৫ লাখ টাকার মেডিক্লেম থাকে, তাহলে সেই ব্যক্তির এলআইসির এন্ডাউমেন্ট প্ল্যান (LIC India Endowment Plan) চালানোর কোনও কারণ আমি দেখতে পাচ্ছি না। হতে পারে, সংশ্লিষ্ট ব্যক্তি এই প্ল্যানের মাধ্যমে নির্দিষ্ট আয় বিনিয়োগের (Investment Plan) চেষ্টা করছেন। তবে এটা কিন্তু নির্দিষ্ট আয় মিউচুয়াল ফান্ড (Mutual Fund) কিংবা ঋণ মিউচুয়াল ফান্ডের দ্বারা আরও বেশি দক্ষতার সঙ্গে করা যায়।
এছাড়া ৩৭ বছর বয়সী একজন ব্যক্তি যদি ১৫ কিংবা ২০ বছর ধরে প্রত্যেক মাসে ১৭,০০০ টাকা একটি SIP-তে বিনিয়োগ করেন তাহলে তিনি আরও উল্লেখযোগ্য রিটার্ন পেতে পারেন। এমনকি তিনি যদি ইকুইটি এবং ঋণ মিলিয়ে যুক্তিসঙ্গতভাবে একটি হাইব্রিড তহবিলে বিনিয়োগ করেন তাহলেও এন্ডাউমেন্ট প্ল্যানকে (LIC India Endowment Plan) ছাড়িয়ে যেতে পারেন।
আরও পড়ুনঃ মাত্র এক বছরেই মিলবে ৯% সুদ! সবাইকে টেক্কা দিয়ে ধামাকা স্কিম ঘোষণা করল এই ব্যাঙ্ক
সন্তোষ জোসেফের মতে, ব্যক্তির বেতনের ওপর নির্ভর করে পর্যাপ্ত পরিমাণ কভারের দরকার। তাঁকে টার্ম কভারে বিশুদ্ধভাবে টপ আপ করতে হবে। পাশাপাশি এটাও নিশ্চিত করতে হবে যে তিনি এসআইপি করেছেন এবং সেই সঙ্গে এলআইসির এন্ডাউমেন্ট প্ল্যানকেও অতিক্রম করে যেতে পারেন। সব মিলিয়ে, তাঁর মতে, বীমা নির্দিষ্ট কয়েকটি সুবিধা প্রদান করতে পারে একথা ঠিক। তবে প্রত্যেকেরই অর্থের বৃদ্ধি কিন্তু প্রয়োজন। সেকথা ভুলে গেলে কিন্তু চলবে না।